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肖钢存准率提高加剧资金压力

发布时间:2020-03-26 11:13:13 阅读: 来源:编织机厂家

人民网北京4月20日电(记者 曹华)中国银行董事长肖钢19日表示,央行多次提高存款准备金率,使银行资金来源波动加剧,资金压力加大,对银行管理流动性水平带来挑战。同时,针对市场上有关成都、武汉等地区部分银行暂停个人房贷业务的传闻,肖钢表示,中行不会暂停个人房贷业务,但受整个贷款规模控制的影响,下一步供给将进一步收紧。

今年存款准备金率四次上调 加剧银行资金压力

肖钢在昨日“中央媒体走进部委”活动中表示,目前市场上流动性宽松,监管压力不断加大;但与之矛盾的是,商业银行流动性压力增大,资金面日趋紧张。

中国人民银行17日宣布,从21日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行今年以来第四次上调存款准备金率。今年以来,央行以每月一次的频率,在过去一季度里先后三次上调存款准备金率。同时,这也是央行自去年以来准备金率的第十次上调。

此次上调之后,大中型金融机构存款准备金率达20.1%的历史高位。分析人士认为,此举意在进一步收缩银行体系的宽裕流动性。据估算,上调0.5个百分点后,可一次性冻结银行资金3600多亿元。

对此,肖钢解释,央行一再上调准备金率是为了回收市场上过多的流动性。“目前流动性主要来源于外汇储备的增加,只要外汇储备继续增加,央行就需要采取多种措施来对冲这个流动性过剩,包括发行央行票据,提高存款准备金率等措施来对冲,这就造成市场流动性继续上升。”

“现在出现的银行业资金紧张的现象,主要源于银行资金结构不平衡。”肖钢说,“包括中行在内的国内大型商业银行流动性也面临压力,但资金还比较宽裕。而中小银行资金压力相对来说会更大,甚至出现不计成本、不合规的揽存行为。

据介绍,中行今年第一季度资金来源较多,但多为一些短期存款、理财产品等短期资金,这些资金无法用来发放长期的项目贷款。“我们把这些短期资金一方面用于发放贸易融资等短期贷款,另一方面也拆借给中小银行,这也说明大行的资金是有富余的”,肖钢说。

肖钢表示,资金面从紧的状况给银行流动性管理带来了挑战。准备金率提高以后,商业银行的存款、贷款和其他资金来源都会发生波动,管理难度增加。“怎么样管理好流动性带来的波动性,对商业银行有一定的难度和挑战。”

此外,存款准备金率的提高,也对银行财务产生一些影响。“银行将资金存于央行得到的利息要低于吸收资金的成本”肖钢说,今年1月至3月,中行在央行存款新增3000亿元,利息低于中行吸收3000亿元资金的成本,这必然影响中行的财务收入。不过从另一方面来说,这些资金存在央行的风险权重为零,这也是中国金融业稳健的一个很重要的标志。

肖钢表示,未来中行将努力增加存款、控制贷款、千方百计扩大网点和渠道,更加重视金融创新、利用好国内和海外机构提供一体化的服务,重视全球服务一体化,不断提升中行的流动性管理能力。

中行不会暂停个人房贷业务 供给将继续收紧

日前,有媒体报道,成都、武汉等地区已有部分银行暂停房贷业务,不再放款。消息一出,市场上风声鹤唳。房贷一向被视为市民购房的重要渠道,房贷一旦暂停,将切断市民购房资金的来源,也将从需求层面上大大抑制房地产市场。

针对停发房贷这一的传闻,肖钢表示,中国银行不会停止个人房贷业务,但由于受到控制整个贷款规模的影响,贷款的供给将进一步缩紧。

肖钢介绍,房贷分三大部分,第一部分,贷给开发商;第二部分,贷给土地储备,主要是政府;第三部分,贷给个人的按揭贷款。

“中行的房贷业务大量是为个人提供按揭贷款,大概9200亿。中行在对房地产开发商贷款的把控上较为严格,这类贷款比例占整个贷款业务的比重较低的,同时低于同业。”肖钢表示,目前中行在房贷的比重上没有大的变化, 且都处于较好的状态。

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